嚴監(jiān)管下，去銀行做房子抵押貸款不易，急于用錢怎么辦?有人想到了典當行。

　　“想再買套房子，手上資金周轉(zhuǎn)不開，銀行貸款也有點麻煩，后來經(jīng)過朋友介紹，得知典當行可以提供資金，我就去做了房屋抵押，湊到錢去銀行凍結(jié)資金參與搖號。”前不久，熱盤“融信瀾天”帶動萬人搖號，家住城西的汪先生坐不住了，也去“碰運氣”。按照汪先生的說法，典當雖然利率高了點，但還是有不少人通過這種方式融資。記者走訪發(fā)現(xiàn)，用典當行、貸款中介等方式來周轉(zhuǎn)的人還真不少，但其中也蘊含著巨大的風險。

　　不上征信不影響買房按揭

　　典當行等非銀機構(gòu)趁機攬客

　　駱先生和妻子現(xiàn)在有一套89平方米的婚房，兩口之家很快就要變成三口之家了，改善居住是最近半年家庭的重大目標。駱先生計劃先湊錢搖號，“如果搖到號子，就去辦住房抵押貸款，先交新房首付款，后面慢慢賣房還貸款。”

　　駱先生對市場“行情”還是比較了解的，“銀行的住房抵押貸款主要是經(jīng)營性貸款，我名下沒有企業(yè)，所以不符合條件，但是銀行以外的一些金融機構(gòu)還是可以操作的。”他已經(jīng)聯(lián)系好了一家二手房中介旗下金融公司，“資料齊全，合同簽好3天放款，月息1分，半年期手續(xù)費1%。利率不便宜，但我也就是短期借用，好處是不上征信。”

　　據(jù)了解，部分典當行也有房產(chǎn)抵押業(yè)務。記者走訪發(fā)現(xiàn)，這部分業(yè)務還比較火爆。一家典當行的員工告訴記者，他們現(xiàn)在比較“挑”客戶，重點評估客戶的還款能力。“我們利率要比銀行高，放款比銀行快，流程都是正規(guī)的。”

　　另外一家典當行的工作人員小吳告訴記者，月息1分5厘，一個月起步，未滿一個月的按一個月算，超過一個月的，以5天為周期計算。流程很簡單，房產(chǎn)必須是沒貸款的，產(chǎn)權(quán)清晰，一般按市場價格打65折，需要出示房產(chǎn)證、身份證、戶口本、結(jié)婚證等。從評估到放款，兩三天就夠了。對于貸后去向，“違法的肯定不行，像買房這種我們不管的”。

　　利率高風險大

　　專家提醒客戶切勿“因小失大”

　　成立剛滿一年的某金融服務公司負責人金先生告訴記者，他們公司在2017年的主要業(yè)務是信用貸款，但今年，重點做住房抵押貸款。

　　“我們其實是個助貸機構(gòu)，客戶的基本資料過來，我們首先匹配銀行條件；如果不符合，第二檔就是推薦其他金融公司。”金先生說，“銀行抵押貸款的利率在5%-7%，金融公司的年化利率在8%-13%。”當然了，他們公司還要收取一定的服務費，“一般一次性收取1%-3%”。

　　駱先生已經(jīng)聯(lián)系好的這家金融公司業(yè)務員小楊同樣表示，貸款資金來源，一是銀行，二是機構(gòu)自有資金。“銀行只能做經(jīng)營性抵押貸款，目前的年化利率大約是6.26%，一年期我們收2%的手續(xù)費。”小楊說，辦銀行抵押貸款“會上征信”，影響到后續(xù)按揭。“我們自有資金借款的話，個人名義的抵押，月息一分，半年期手續(xù)費1%-1.5%。如果你有公司，以經(jīng)營性用款的名義，月息可以便宜點，9厘3，不上征信。”怎么判斷有公司，小楊說，只要你拿一個營業(yè)執(zhí)照復印件就可以了。

　　用典當行或者非銀行金融機構(gòu)的資金買房或經(jīng)營，合規(guī)嗎?蘇寧金融研究院特約研究員江瀚說，合規(guī)性很難去界定，“目前存在不少打擦邊球的情況。銀保監(jiān)會介入之后，監(jiān)管會加強，在資金的進出等方面應該會越來越規(guī)范。”業(yè)內(nèi)人士認為，未來“以房買房”的情況會被進一步規(guī)范管理。

　　記者了解到，在嚴禁違規(guī)資金流入樓市的當下，不少人采用這種方式融資，其中的風險不言而喻：“首先首付就加了杠桿，其次利率非常高，一旦房價下降，或者還貸壓力實在太大，會出現(xiàn)‘斷供’，會嚴重影響到金融穩(wěn)定性。”江瀚認為。

　　小微企業(yè)“融資難”

　　可以試試銀行房抵貸

　　為什么金融公司住房抵押貸款業(yè)務如此火爆?很大的原因是，在政策縮緊的情況下，銀行的住房抵押貸款對于經(jīng)營性用途要求的審核十分嚴格。

　　慶春路上某城商行針對住房抵押貸款，開發(fā)了一款線上申請產(chǎn)品，通過手機APP就可以直接申請，最高500萬元、3分鐘出結(jié)果，不過，需要提供的材料中包括了經(jīng)營證明、用途證明、企業(yè)流水等。

　　而在另一家位于錢江新城的城商行，客戶經(jīng)理表示，他們也只放經(jīng)營性用途的住房抵押貸款，“抵押物的范圍也較為廣泛，包括了住宅用房和商業(yè)用房。年化利率6%左右，最高可貸1000萬元，但50萬元以上必須受托支付。”不過，這家銀行同樣需要客戶提供經(jīng)營證明、用途證明、企業(yè)流水等材料。